Investování Lukáše Kubíka. Co jsem si přivezl z MDRT: svět bere finanční plánování vážněji

MDRT, tedy Million Dollar Round Table, je mezinárodní organizace sdružující špičkové profesionály z oblasti finančního poradenství, pojištění a plánování majetku. Členství je spojené s vysokým odborným, etickým i výkonnostním standardem.

Kaž­doroční MDRT Annual Meeting proto patří mezi nejvýznamnější světová setkání lidí, kteří se dlouhodobě věnují práci s klienty, ochraně rodin, investicím a budování majetku. Do Anaheimu jsem tedy odjížděl s očekáváním, že načerpám inspiraci od lidí z oboru. Vrací se mi ale hlavně, jakou váhu má ve světě vědomí finanční plánování a jak respektovanou roli mají lidé, kteří tuto profesi dělají poctivě.

Finanční plán jako mapa života

V Americe i v Asii má finanční plánovač často dlouhodobého průvodce. Do rozhovorů s klienty vstupují otázky práce, rodiny, zdraví, podnikání, úrokových sazeb, technologií i budoucího předání majetku. Finanční plán tam častěji připomíná mapu života než soubor jednotlivých smluv.

Silně na mě zapůsobilo téma pojištění. U nás se o něm stále často mluví přes tabulky, částky, výluky a sazby. Ve světovém pojetí zaznívá víc lidský rozměr. Pojištění má chránit příjem, bydlení, děti, důstojnost rodiny a čas na správná rozhodnutí ve chvíli, kdy běžný život náhle přestane být běžný.

Podobně se mluví o investicích. Méně jako o hledání nejrychlejšího výnosu, více jako o práci s časem, trpělivostí a odpovědností. Investování tam přirozeně navazuje na rezervu, ochranu příjmu, vzdělání dětí, podnikání, důchod a mezigenerační předání majetku. Každá část finančního života má svůj účel, a to teprve vytváří stabilitu.

Důchod se nezačíná řešit v důchodu

Právě příprava na důchod by podle mě měla v Česku zaznívat mnohem častěji. Stále mnoho lidí spoléhá na to, že se vše vyřeší později. Jenže čas je ve financích jedním z nejsilnějších spojenců. Kdo začne brzy investovat, dává svému budoucímu já mnohem větší prostor. Kdo čeká, musí později dohánět roky, které už nelze získat zpět. Ve světě je tohle téma často uchopené s větší vážností. Důchod se tam nebere jen jako věk v kalendáři. Je to dlouhá příprava na období, kdy má člověk žít důstojně, nezávisle, s možností rozhodovat se podle sebe. V českém prostředí se o tom pořád mluví málo otevřeně. Přitom právě tady se bude v dalších letech lámat kvalita života mnoha rodin.

Velkým tématem bylo také multigenerační plánování. Poradci ze světa řeší nejen samotného klienta, ale i jeho rodinu, děti, rodiče, podnikání, majetek, přání a obavy. V jedné životní fázi člověk řeší bydlení a život. Později ochrana rodiny, investice, podnikání a vzdělání dětí. V další fázi předání majetku, dědictví, péči o rodiče a zachování hodnoty toho, co se buduje celý život.

Tohle bude podle mě v Česku rychle sílit. Máme generaci lidí, která vytvořila firmy, koupila nemovitosti, vybudovala úspory a postupně začíná přemýšlet, co s tím vším dál. Vedle ní vyrůstá generace, která žije rychleji, technologičtěji a očekává větší otevřenost. Mezi těmito světy bude potřeba více klidných a dospělých rozhovorů o penězích.

Technologie pomáhá, důvěru nese člověk

Na konferenci se samozřejmě hodně mluví o umělé inteligenci. Zaznívala jako nástroj pro lepší servis, rychlejší přípravu, pravidelné připomínky, komunikaci a dostupnost. Zároveň bylo velmi zřetelné, že důvěra zůstává lidská. Technologie může zrychlit práci. V těžké životní chvíli se člověk obrací na někoho, komu věří.

A možná právě proto jsem si z MDRT odvezl silný respekt k této profesi. Dobrý finanční poradce má klienta znát v souvislostech. Má rozumět jeho rodině, majetku, rizikům, cílům i obavám. Má umět přemýšlet za hranici jedné schůzky a jednoho produktu.

Po podpisu smlouvy pokračuje servis. Kontrola, aktualizace, připomínání důležitých věcí, práce s dokumenty, kontakty pro krizové situace, revize pojistné ochrany, úprava investic a návrat k otázce, zda plán stále odpovídá životu klienta. Právě v těchto detailech vzniká skutečná hodnota dlouhodobé spolupráce.

Z Anaheimu jsem si přivezl jednoduchý závěr. Ochrana příjmu, investování, příprava na důchod a plánování majetku patří k odpovědnému dospělému životu. Čím dříve je člověk začne řešit, tím větší klid může dát sobě i své rodině.

Finanční plánování má smysl tehdy, když člověku pomáhá žít s větší jistotou dnes a s větší svobodou zítra.

Autor je oblastním ředitelem Broker Consulting