Investování Lukáše Kubíka. Proč váš finanční plán potřebuje zkušené profíky a ne módní influencery

Hodně lidí se mne ptá, jak bych popsal náplň své práce. Chtějí pochopit, jak může vlastně schůzka s klientem a přidaná hodnota konzultanta vypadat. Tak se na to pojďme podívat.

Přiznám se, jsem v podstatě placený za povídání si s lidmi. Díky dobře kladeným otázkám, precizní analýze a umění kombinovat různé nástroje jsem se postupně stal opravdovým parťákem mých klientů.

Na vyřízení hypotéky mne nepotřebujete, to běžte raději rovnou za svým bankéřem. Pokud ale nechcete nechat v bance kalhoty anebo utratit všechny volné peníze v předražených pojistkách, pak k tomu už potřebujete zkušeného finančního a realitního konzultanta.

Efektivní finanční strategie

Spousta lidí touží po finanční svobodě, kdy jejich peníze pracují za ně, zatímco oni mají čas na rodinu, záliby nebo třeba cestování. Jedním z nejlepších způsobů, jak toho dosáhnout, je promyšlená kombinace investic a nemovitostí. Přestože dnes na internetu najdete spoustu „zaručených“ tipů, kvalitní finanční strategie není jen o sledování influencerů, nákupu junkie dluhopisů nebo rad od firmiček, které přes noc zjistily, že „zkombinovat životní pojistku s ETF“ zní odborně a vypadá to jako finanční plán.

My se finančnímu plánování věnujeme přes 20 let a víme, že efektivní strategie vyžaduje mnohem víc. Vaše finance potřebují komplexní přístup, podobně jako třeba tělo vyváženou stravu. Opravdu nestačí jen koupit něco, co zní zpočátku velmi líbivě.

Kvalitní finanční plánování není pouhým součtem několika izolovaných kroků, jako je pořízení životní pojistky nebo nákup populárních ETF. Je to dlouhodobý proces, který vyžaduje pochopení vašich cílů, schopnost zhodnotit vaše finanční možnosti a také umění vidět celkový obraz v dlouhodobém horizontu. Skuteční odborníci se neschovávají za líbivá hesla, ale stojí za nimi léta zkušeností a úspěchů.

Na začátku je analýza

Spolupráce s námi začíná opravdu důkladnou hloubkovou analýzou toho, co je pro vás důležité a čeho chcete dosáhnout. Nejde jen o to, co chcete platit nebo co už platíte. Jde o naprosté pochopení vašeho pohledu na svět a váš vysněný život. Možná plánujete generovat pasivní příjem, splatit hypotéku rychleji nebo zajistit vzdělání pro vaše děti. A za tím vším bychom rádi věděli odpověď na otázku PROČ? Na základě této analýzy vám s kolegy sestavíme finanční strategii propojující investiční portfolio s nemovitostmi tak, aby každá část efektivně podporovala vaše cíle. Zároveň za vás kompletně vyřídíme veškerou administrativu, financování, nastavení a řízení investičního portfolia a nakonec i to pojištění.

Na rozdíl od módních influencerů a krátkodobých trendů, které se snaží jednoduše prodávat produkty, my se zaměřujeme na neustálé vzdělávání klientů a ukazujeme jim, jak správně porozumět vlastním financím i pocitům. Díky tomu klienti pochopí nejen to, jaké kroky podnikají, ale také proč jsou právě tyto kroky vhodné pro jejich dlouhodobé cíle a jaký to má dopad na jejich rodiny.

Reakce na měnící se prostředí

Efektivní finanční plánování je zároveň neustále se vyvíjející proces. Situace na trzích, ekonomické cykly i vaše osobní životní situace se pravidelně mění. Právě proto vaše finanční plány průběžně aktualizujeme a přizpůsobujeme. Flexibilita plánu znamená, že se vaše peníze dokáží přizpůsobit jak růstovým obdobím, tak i krizovým momentům. Dnes totiž zažíváme velmi turbulentní dobu, a to nejen na akciových trzích. To opravdu nevyřešíte jen s chatbotem v investiční aplikaci, která se propaguje levnými poplatky. Levná řešení často vedou k drahým chybám.

Naši klienti s námi spolupracují dlouhodobě, protože vědí, jaký je rozdíl mezi jednorázovou radou a kontinuální aktivní péčí. Výborným příkladem je náš klient pan Karel, který během desetileté spolupráce nejen téměř splatil svůj investiční byt, ale také si vybudoval portfolio generující stabilní pasivní příjem. Vždy měl přitom k dispozici tým profesionálů, kteří mu dokázali pomoci překonat i složité ekonomické situace bez stresu.

Je dobré si uvědomit, že skutečné finanční plánování vyžaduje odbornost, systematičnost a osobní přístup – nikoli jen poutavě natočená videa či atraktivní marketingová hesla.

Autor je oblastním ředitelem

Broker Consulting